ПРАВИЛА
ПРАВИЛА предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства муниципального района Ставропольский Самарской области Муниципальным Фондом «СтавропольБизнес»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства муниципального района Ставропольский Самарской области Муниципальным Фондом «СтавропольБизнес» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ, Уставом Муниципального фонда поддержки предпринимательства муниципального района Ставропольский Самарской области «СтавропольБизнес».
1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП) муниципального района Ставропольский Самарской области Муниципальным Фондом «СтавропольБизнес» (далее – Фонд).
1.3. Основные цели и задачи предоставления займов:
- повышение доступности заемных средств для СМСП муниципального района Ставропольский Самарской области;
- создание, развитие и укрепление системы финансирования для СМСП муниципального района Ставропольский Самарской области;
- обеспечение условий для самозанятости населения и реализации им предпринимательских инициатив;
- легализация предпринимательской деятельности;
- развитие деятельности СМСП муниципального района Ставропольский Самарской области до уровня, обеспечивающего доступ к ресурсам банковской системы;
- укрепление экономической основы деятельности Фонда.
1.4. Займы предоставляются Фондом исходя из принципов: возвратности, возмездности, срочности, целевого использования.
1.5. Для предоставления займов используются средства Фонда финансирования.
1.6. При осуществлении деятельности по выдаче займов Фонд руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, законодательством Самарской области, Уставом Фонда, внутренними локальными нормативными документами Фонда, а также настоящими правилами.
2. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ
2.1. В настоящих Правилах используются следующие понятия и термины:
Фонд – Муниципальный фонд поддержки предпринимательства муниципального района Ставропольский Самарской области «СтавропольБизнес»;
Правление Фонда – исполнительный орган Фонда;
Попечительский Совет – надзорный орган Фонда, состав которого утверждается Правлением Фонда;
СМСП – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории муниципального района Ставропольский Самарской области, соответствующий критериям, установленным статьей 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ;
Заемщик – СМСП, заключивший Договор займа с Фондом;
Договор займа – договор о предоставлении займа, заключаемый между Заемщиком и Фондом по форме, установленной Фондом;
Займ – займ, предоставляемый Фондом Заемщику, на условиях, предусмотренных Договором займа;
Заявление-анкета – заявление на предоставление займа, полученное от СМСП и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил;
Фонд финансирования – это денежные средства Фонда, полученные из федерального, областного и местного бюджетов, целевые средства Фонда и иные средства, не запрещенные законодательством.
Целевые средства Фонда – это средства, возвращенные по возмездным и возвратным двухсторонним договорам займа, заключенным между СМСП и Фондом, полученные ранее Фондом из бюджетов различных уровней, иных источников, для финансирования приоритетных для Самарской области видов деятельности:
- производство продукции сельского хозяйства;
- производство зерновых, кормовых и технических культур;
- производство картофеля и овощей;
- производство продукции животноводства;
- переработка продукции сельского хозяйства;
- спорта и туризма
- производство продукции питания;
- социальные услуги;
- потребительские услуги;
- развитие сельской торговли;
- здравоохранение и жилищно-коммунальное хозяйство;
- экологическая и природоохранная деятельность;
- приобретение основных средств и пополнение оборотных средств;
- внедрение новых технологий;
- расширение текущей деятельности;
- развитие нового направления в бизнесе.
3. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
3.1.Займы выдаются Заявителям:
3.1.1. соответствующим критериям для СМСП;
3.1.2. зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории муниципального района Ставропольский Самарской области;
3.1.3. осуществляющим приоритетные для муниципального района Ставропольский Самарской области виды деятельности;
3.1.4. не имеющим на дату обращения за получением займа Фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
3.1.5. в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
3.1.6. предоставившим обеспечение займа в размере фактически полученной суммы займа и уплаты процентов на нее.
3.2. Займы не выдаются Заявителям:
3.2.1. являющимися кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
3.2.2. осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
3.3. Максимальный срок предоставления займа (с учетом срока продления его возврата) составляет 3 года.
3.4. Процентная ставка устанавливается решением высшего органа управления фонда – правлением фонда, и составляет:
| № п/п | Наименование вида деятельности | Процентная ставка |
| 1 | производство продукции сельского хозяйства, в т.ч зерновых, кормовых и технических культур, картофеля и овощей, а также их переработка/производство продукции животноводства | 13% |
| 2 | спорт и туризм | 13% |
| 3 | потребительские услуги | 13% |
| 4 | образование | 13% |
| 5 | развитие сельской торговли | 15% |
| 6 | здравоохранение и жилищно-коммунальное хозяйство | 13% |
| 7 | экологическая и природоохранная деятельность | 13% |
| 8 | Начинающие предприниматели всех видов деятельности, с момента регистрации которых прошло не более 6 месяцев | 10% |
3.5. Предоставление займов осуществляется при соблюдении следующих условий:
3.5.1. Займы предоставляются в целях возмещения затрат, связанных с производством сельскохозяйственной продукции, приобретение основных средств, приобретение оборотных средств, производственного оборудования, семян для возделывания сельскохозяйственных культур, молодняка скота и птицы, а так же на производство товаров и услуг населению.
Займы не предоставляются на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (перекредитование) и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности.
3.5.2. Займы предоставляются при наличии основного обеспечения в форме залога, в размере фактически полученной суммы займа и уплаты процентов на него.
3.5.2.1. Расходы по оформлению документов по обеспечению займов производятся Заявителем за счет собственных средств.
3.5.2.2. Предоставление дополнительного обеспечения в форме поручительства учредителя юридического лица с большей долей в уставном капитале и его супруга (супруги).
3.5.3. Возврат займа осуществляется в соответствии с договором и плановым графиком гашения займа.
3.5.4. Заемщик вправе досрочно полностью или частично возвратить сумму займа.
3.5.5. Проценты по займу начисляются на сумму фактической задолженности по займу начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по займу (включительно), и до даты полного погашения займа (включительно).
3.5.6. Заемщик при выполнении условий прописанных в разделе 10 п. 10.7. имеет право на пролонгацию займа.
4. ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЗАЙМОВ
4.1. В предоставлении займов должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:
- не представлены документы, определенные условиями и Правилами или представлены недостоверные сведения и документы;
- не выполнены условия предоставления займов;
- если в отношении одного заявителя — СМСП, сумма обязательств, по выданным Фондом договорам займов, превысит пять миллионов рублей;
- с момента признания СМСП, допустившим нарушение порядка и условий предоставления займа, в том числе не обеспечившим целевого использования предоставленных средств, прошло менее чем три года.
5. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМОВ
Для получения займов Заявитель предоставляет в Фонд следующие документы:
- Заявление-анкета по форме (Приложение 1 к настоящим Правилам);
- документы для юридических лиц, согласно перечню (Приложение 2 к настоящим Правилам);
- документы для индивидуальных предпринимателей, согласно перечню (Приложение 3 к настоящим Правилам);
- справка о сохранении существующих и (или) создании новых рабочих мест (Приложение 4 к настоящим Правилам);
- документы по обеспечению в форме залога возврата займа, согласно перечню (Приложение 5, 5а к настоящим Правилам);
- документы по обеспечению в форме поручительства, согласно перечню (Приложение 6 к настоящим Правилам).
6. УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЗАЯВИТЕЛЯ
6.1. Займы предоставляются в пределах лимита средств, предусмотренных на финансирование мероприятия по предоставлению займов.
6.2. Займы предоставляются на заявительной основе. Решение о предоставлении займов принимается Правлением Фонда и оформляется Протоколом Правления Фонда.
6.3. Выплата займов осуществляется Фондом в безналичном порядке на расчетный счет Заемщика.
7. РЕГЛАМЕНТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
Регламент предоставления займов состоит из восьми этапов:
- собеседование;
- регистрация документов;
- экспертиза документов;
- принятие решения о выдаче займа;
- заключение договоров займа, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств;
- выдача займа.
7.1. Собеседование:
Специалист Фонда дает Заявителю разъяснения о порядке и условиях получения займа.
7.2. Регистрация документов:
- Специалист Фонда принимает от СМСП заявление-анкету, документы и опись документов, необходимые для получения займа, согласно перечням, утвержденным настоящими Правилами.
- При приеме Специалист проводит оценку представленных на займ документов;
- Заявления-анкеты Специалист регистрирует в Журнале регистрации обращений, поданные вместе с Заявлением-анкетой документы, Заявителю не возвращаются;
- прием Заявлений – анкет и документов осуществляется Специалистом в порядке «живой очереди» с учетом режима работы Фонда;
7.3. Экспертиза документов:
7.3.1. Заявка на займ рассматривается Фондом в срок не позднее 15 рабочих дней с момента ее поступления в Фонд.
7.3.2. Специалисты Фонда проводят проверку благонадежности, деловой репутации и достоверности финансовой информации Заявителя и их гарантов.
7.3.3. Специалисты Фонда проводят экспертизу представленных документов, в том числе по обеспечению возврата займа.
При предоставлении в залог движимого и недвижимого имущества, может осуществляется выезд на объект для определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества.
7.3.4. При наличии положительного заключения специалистов Фонда Специалист проводит оценку кредитоспособности Заявителя.
7.3.5. К участию в проведении экспертизы документации могут быть привлечены представители структурных подразделений администрации муниципального района Ставропольский Самарской области, исполнительных органов государственной власти Самарской области отраслевой и специальной компетенции, территориальных органов федеральных органов исполнительной власти и иных органов.
7.3.6. При необходимости, специалисты Фонда производят выезд на место осуществления бизнеса Заявителя (и/или по месту проживания), выясняют прочие необходимые сведения о Заявителе.
7.3.7. В случае необходимости Фонд готовит запросы для выяснения деловой репутации организации, ее руководителей или индивидуального предпринимателя, при этом срок рассмотрения заявки на займ продлевается до момента поступления ответа на запрос.
7.3.8. Специалист формирует личное дело Заявителя, в которое входят Заявление-анкета, документы Заявителя и иные документы.
Специалист готовит проект протокола заседания Правления Фонда и выносит его на рассмотрение Правления Фонда.
7.3.9. Проект протокола должен содержать следующую информацию:
- наименование Заявителя;
- сумма и срок займа;
- процентная ставка по займу;
- целевое назначение займа.
7.4. Принятие решения о выдаче займа.
Решение о предоставлении займа принимает Правление Фонда на заседании в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента подготовки проекта протокола Правления Фонда.
Заявители или их уполномоченные представители не могут присутствовать на заседаниях Правления Фонда, за исключением случаев, когда необходимо представление пояснений.
Решение Правления Фонда оформляется протоколом. Протокол подписывают председатель и члены Правления Фонда.
7.6. Уведомление.
7.6.1. Правление Фонда в срок не позднее 10 рабочих дней с подписания Протокола уведомляет:
- Заявителей, в отношении которых принято положительное решение о выдаче займа с указанием срока прибытия для заключения Договора займа и договоров по обеспечению возврата займа;
- Заявителей, которым отказано в предоставлении займа.
7.6.2. Заявитель обязан предоставить в Фонд полный пакет документов для оформления и заключения договоров займа, поручительства и залога в срок не позднее 30 дней со дня уведомления Заявителя, в отношении которого принято положительное решение о выдаче займа.
7.6.3. Предоставление Заявителем полного пакета документов в Фонд по истечении срока, указанного в п.7.6.2. настоящего Порядка, является основанием для отказа в заключение договоров займа, поручительства, залога.
7.6.4. При наличии полного пакета документов, Фонд, СМСП, гаранты (залогодатели, поручители) подписывают договоры займа, залога, поручительства.
7.7. Выдача займов.
В срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня оформления договора, денежные средства перечисляются на расчетный счет Заемщика.
7.8. Фонд обеспечивает хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи займов, не менее 3 (трех) лет с момента исполнения обязательств, либо со дня уступки прав требования по договорам займа.
8. КОНТРОЛЬ ЗА ЦЕЛЕВЫМ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЗАЕМЩИКАМИ СРЕДСТВ ЗАЙМОВ
8.1. Контроль за целевым использованием Заемщиками средств займов обеспечивается Фондом до полного возврата займа, т. е. в течение срока действия договора займа и сопутствующих ему договоров.
8.2. Заемщик обязан в соответствии с условиями договора займа документально в течение 60 рабочих дней подтвердить целевое использование заемных средств перед Займодавцем. Для подтверждения целевого использования заемных средств представляются копии документов, заверенные печатью и подписью Заемщика:
- договор (купли-продажи, поставки, оказания услуг и др.);
- счет на оплату;
- платежное поручение (чек, копия чека);
- счет-фактура;
- товарная накладная (акт выполненных работ);
- ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);
- М-4 (Приходный ордер);
- иные документы.
8.3. В случае не подтверждения целевого использования или не соблюдения сроков, установленных п.8.2. настоящих Правил, Фонд имеет право наложить штрафные санкции в размере, установленном в договоре займа и (или) принять установленные законодательством меры по досрочному возврату займа и взысканию процентов.
8.4. Текущий контроль за соблюдением Заемщиками графика погашения займа и уплаты процентов осуществляет Специалист фонда.
9. КОНТРОЛЬ ЗА СОСТОЯНИЕМ ЗАЛОГА
9.1. Специалист Фонда осуществляет контроль состояния заложенного имущества в течение всего срока пользования займом СМСП.
Проверка заложенного имущества осуществляется путем выезда на место нахождения имущества по мере необходимости.
10. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ
СРОКОВ ВОЗВРАТА (ПРОЛОНГАЦИИ) ЗАЙМОВ
10.1. Решение об изменении срока возврата займа принимается Правлением Фонда.
10.2. Изменение срока возврата всей суммы займа либо ее части может быть произведено по взаимному согласию сторон договора о предоставлении займа, в порядке, предусмотренном Правилами предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства Фондом.
В этом случае Заемщик до окончания срока погашения займа (очередного платежа) направляет соответствующее обращение в Фонд с указанием причин для пролонгации займа и предоставляет документы, указанные в пункте 5 настоящих Правил.
10.3. Не допускается пролонгация займов заемщиков, находящихся в стадии реорганизации или имеющих признаки банкротства, сообщивших о себе сведения, не соответствующие действительности, не представивших необходимые документы.
10.4. Условиями пролонгации займа являются:
- предварительная проверка финансового состояния заемщика, обоснования причин пролонгации, использования и возврата Заемщиком финансовых средств, проведенная специалистами Фонда;
- уплата всех процентов за пользование выданного займа .
10.5. После принятия Правлением Фонда решения об изменении сроков возврата (пролонгации) займа, Фонд заключает с Заемщиком дополнительное соглашение к договору о предоставлении займа и график погашения долга.
10.6 Займ (с учетом продления срока его возврата) предоставляется на общий срок не более 3х лет.